Kuu >> Kampuni >> HDHP dhidi ya PPO: Ni tofauti gani?

HDHP dhidi ya PPO: Ni tofauti gani?

HDHP dhidi ya PPO: Ni tofauti gani?Kampuni

Kuchagua mpango bora wa huduma ya afya kwako inaweza kuwa mchakato mgumu. Unaweza kuwa na maswali mengi kuliko majibu baada ya kukagua faida zako za kiafya wakati wa kuanza kazi mpya au wakati wa uandikishaji wazi.





Mipango ya juu ya afya inayopunguzwa (HDHP) na mipango inayopendekezwa ya shirika la watoa huduma (PPO) ni chaguo mbili za kawaida waajiri hutoa bima ya afya. Moja ya mipango hii sio lazima iwe bora kila wakati kuliko nyingine. Linapokuja suala la kuchagua kati ya mpango wa HDHP dhidi ya PPO, jibu la mpango bora hutofautiana na mtu binafsi. Inaweza hata kutofautiana mwaka hadi mwaka kwa mtu kulingana na hali yake.



Kulinganisha chanjo na gharama za HDHP na PPOs zinaweza kukusaidia kufanya chaguo bora.

HDHP dhidi ya PPO

Mpango wa juu unaopunguzwa ni aina ya bima ya afya na punguzo kubwa lakini malipo ya chini. Utalipa pesa kidogo kila mwezi lakini utakuwa na gharama zaidi za mfukoni kwa gharama za matibabu kabla ya bima kuanza.

KWA shirika linalopendelea la watoa huduma (PPO) ni aina ya mpango na punguzo la chini lakini malipo ya juu ya kila mwezi. Utalipa pesa zaidi kila mwezi lakini una gharama za chini za mfukoni kwa huduma za matibabu na unaweza kupata huduma anuwai au watoa huduma.



HDHP kawaida hufaidi watumiaji wenye afya ambao hawatarajii kuhitaji matibabu mengi kwa mwaka, na faida ni pamoja na malipo ya chini ya kila mwezi, anaelezea Susan Beaton, VP wa zamani wa Huduma za Watoa Huduma, Usimamizi wa Utunzaji, na Hatari huko Blue Cross na Blue Shield ya Nebraska .

PPO, haswa iliyo na punguzo la chini, inaweza kuwafaa wale wanaotarajia kutembelewa mara kwa mara na maagizo ya daktari kwa sababu ya hali kama sugu, Beaton anasema.

Faida na hasara za HDHP na HSA

HDHP ni muhimu kwa wale ambao hawatarajii kuwa na gharama nyingi za matibabu kwa mwaka mzima. Kwa kawaida, HDHP zina faida kwa vijana, watu wasio na familia, na wale ambao kwa ujumla wako na afya. Kumbuka kwamba unaweza kukosa malipo kwenye ziara za daktari na mpango wa HDHP mpaka utakapokutana na punguzo lako la juu .



Hakikisha kuuliza ikiwa mwajiri wako anatoa HDHP na Akaunti ya Akiba ya Afya (HSA), anashauri Beaton. Unapochagua HDHP, unaweza pia kuchagua kuchagua HSA na mchango wa mwajiri. HSAs wakati mwingine hazitolewi kwa mipango inayofadhiliwa na mwajiri ya PPO - lakini, vinginevyo, unaweza kutumia akaunti rahisi ya matumizi ( FSA na aina za mpango wa PPO.

An HSA ni akaunti ya akiba ya kabla ya ushuru ambayo hutumiwa kama njia ya kulipa kwa gharama zilizoidhinishwa za matibabu. Fedha katika akaunti hii ya akiba huzidi mwaka hadi mwaka; hata hivyo, kuna mwaka mchango mkubwa hiyo inatofautiana kati ya mipango ya mtu binafsi ($ 3,550) na mipango ya familia ($ 7,100).

HSA ni faida sana kwa sababu hutumia dola za ushuru kabla na huongeza mapato yasiyolipiwa ushuru. HSAs hugharamia anuwai ya gharama zinazostahiki, pamoja na huduma za matibabu, maono, utunzaji wa meno, na maagizo. Fedha zako za HSA zitakaa nawe hata ukibadilisha mipango au kuhamisha kazi. Wanaweza pia kugawanywa na familia yako.



Matumizi ya HDHP na HSAs inakuwa inazidi kuwa maarufu , haswa kwa vijana. Wakati HSA inaweza kuonekana kama faida ya kuvutia, akaunti hizi za akiba zinaweza kujumuisha ada ya matengenezo ya kila mwezi na kutumia kadi yako ya HSA ya malipo katika duka la dawa au ofisi ya daktari.

HSAs pia zinahitaji ukae juu ya rekodi zako na uwasilishe risiti zako kwa idhini ya gharama za matibabu zilizostahili. Madai mengine hayawezi kulipwa na msimamizi wa HSA ikiwa sio gharama zinazostahiki. Wasiliana na msimamizi wako wa HSA kabla ya kufanya ununuzi unaotiliwa shaka kwenye duka la dawa au mahali pengine.



Pia, ikiwa unatumia HSA yako kwa gharama ambazo hazina sifa kabla ya umri wa miaka 65, utakabiliwa na ushuru na adhabu ya 20%, kulingana na mabadiliko katika Sheria ya Huduma ya bei nafuu (ACA). Watu wengine wanafikiria HSA kama mfuko wa dharura, lakini kwa kuzingatia haya, unaweza kufikiria kwa uangalifu zaidi juu ya jinsi unavyoona HSA.

Faida na hasara za PPO

PPO kawaida huwa bora kwa wale wanaotarajia kuwa na gharama zaidi za matibabu kwa mwaka mzima. Mipango hii kawaida huwa na faida kwa watu wazee, wale walio na familia, na watu walio na hali ya kiafya ambayo inahitaji matibabu ya kawaida.



Unapozeeka, kukutana na maswala ya kiafya, au kusaidia familia, PPO inaweza kuanza kuwa na maana zaidi. PPO zina malipo ya juu ya bima ya kila mwezi, lakini zinaweza kukusaidia kuokoa mwishowe ikiwa unahitaji huduma za afya mara kwa mara. Kwa kuwekeza zaidi katika bima yako ya afya kwa mwaka mzima, unaweza kuwa na gharama zaidi za matibabu zilizofunikwa na bima.

PPOs pia huja na faida zilizoongezwa za kubadilika. Kwenye mpango wa PPO, una uhuru wa kuchagua daktari au hospitali ya chaguo lako. Hata kama hawako kwenye mtandao wako, bima yako mara nyingi bado itatoa chanjo. Ukiwa na PPO, unaweza kuona mtaalam au ufanyiwe utaratibu au jaribio bila idhini kutoka kwa daktari wako wa huduma ya msingi. Ikiwa kubadilika katika uchaguzi wako wa huduma ya afya ni muhimu kwako, mpango wa PPO unaweza kuwa bora kuliko HDHP.



Ni mpango gani unaofaa?

Sasa tutakagua jinsi unavyoamua ikiwa HDHP au mpango wa PPO utakuwa bora kwako. Kwanza, fikiria maswali yafuatayo:

  • Unaenda kwa daktari mara ngapi?
  • Je! Una hali ya kiafya ambayo inahitaji matibabu ya mara kwa mara?
  • Ni mara ngapi unahitaji huduma ya dharura?
  • Je! Una upasuaji uliopangwa kuja?
  • Je! Unatarajia mtoto mwaka huu?
  • Je! Unasaidia mwenzi au gharama za matibabu za mtoto pia?
  • Je! Ni muhimu sana kubadilika katika kuchagua daktari unayependelea?
  • Je! Ni muhimu sana kubadilika kwa kuona mtaalamu?

Ikiwa unamtembelea daktari mara kwa mara, kuwa na hali sugu, mara nyingi kutafuta huduma ya dharura, umepanga upasuaji, unatarajia mtoto, unasaidia gharama nyingi za matibabu ya mwanachama wa familia, au ujali juu ya kubadilika, PPO itakuwa bora kuliko HDHP. Walakini, ikiwa hakuna moja au machache ya mambo haya yanayokujali, unaweza kuwa bora zaidi na HDHP.

Kumbuka: HDHP na mipango ya PPO sio chaguzi zako tu za bima ya afya. Pia kuna Mashirika ya Matengenezo ya Afya (HMO), Mashirika ya Watoa Huduma za kipekee (EPO), na mipango ya Point of Service (POS).

INAhusiana: HMO vs PPO

Ifuatayo, hakikisha unaelewa maneno muhimu yanayohusiana na kila moja ya haya mipango ya bima ya afya .

  • Malipo : Unalipa kiasi gani kila mwezi kuwa na bima ya afya.
  • Punguzo : Ni kiasi gani unapaswa kulipa mbele kila mwaka kwa huduma ya matibabu. Mara tu unapokutana na punguzo lako, bima ya afya inakuingia.
  • Kikomo nje ya mfukoni : Baada ya kutumia kiasi hiki kwa mwaka kwa huduma ya matibabu nje ya mfukoni (bila kujumuisha malipo), bima yako italipa 100% ya gharama zinazostahiki.
  • HSA: Akaunti ya akiba ya afya kabla ya ushuru ambayo inaweza kutumika na HDHP. Michango kwa mipango ya HSA inaendelea kila mwaka.
  • Copay : Ada ya gorofa unayolipa kwa maagizo, ukaguzi, na huduma zingine za huduma za afya.
  • Bima : Asilimia ya gharama unazolipa kwa gharama ya matibabu iliyofunikwa baada ya kukutana na punguzo lako.

HDHP dhidi ya mahesabu ya PPO

Kuelewa masharti hapo juu kunaweza kukusaidia kusafiri kwa mahesabu ya ni kiasi gani utalipa bima ya afya. Unapoamua kati ya haya mawili, unapaswa kwanza kukadiria gharama zako za matibabu za kila mwaka. Mtu mwenye afya anaweza kuwa na gharama nyingi zinazokadiriwa. Walakini, wanapaswa kuzingatia uwezekano wa kuambukizwa na homa au kupata jeraha.

Mara tu unapokadiria gharama zako za matibabu, ongeza malipo ya kila mwezi ya kila mpango, pamoja na mipaka yao ya mfukoni. Kwa kudhani unatumia matibabu ya ndani ya mtandao, nambari hii itakuwa gharama yako ya juu kabisa ya mfukoni kwa mwaka.

Kama mfano, mpango wa PPO unaweza kulipia punguzo la $ 1,250 na malipo ya kila mwezi ya $ 600. Baada ya kuzidisha malipo ya kila mwezi kwa miezi 12 ($ 600 x 12) na kuongeza punguzo kwa gharama za nje ya mfukoni, hii ni jumla ya $ 8,450 kila mwaka, bila kujumuisha copays au coinsurance. Walakini, kiwango cha nje cha mfukoni kwa mipango ya kikundi katika 2020 ni $ 8,150 kwa watu binafsi na $ 16,300 kwa familia. Matumizi yako ya mfukoni yanaweza kuwa sawa au chini ya kikomo hiki.

HDHP inaweza kulipia punguzo la $ 3,000 na malipo ya kila mwezi ya $ 400. Baada ya kuzidisha malipo ya kila mwezi kwa miezi 12 ($ 400 x 12) na kuongeza punguzo kwa gharama za nje ya mfukoni, hii inafikia jumla ya $ 7,800 kila mwaka. Mnamo 2020 , mipaka ya nje ya mfukoni kwa HDHP haiwezi kuzidi $ 6,900 kwa watu binafsi au $ 13,800 kwa familia. Kwa hivyo, unaweza kutarajia gharama zako za mfukoni kuwa sawa au chini ya kikomo cha mfukoni.

Katika mfano wa pili, unalipa chini ya $ 200 kila mwezi kwenye malipo na uhifadhi $ 900 kwa gharama za kila mwaka, bila kujumuisha copays au coinsurance.

Ikiwa utagundua kuwa gharama ya nje ya mfukoni kwa HDHP iko chini kuliko chaguo la PPO, inaonekana kana kwamba chaguo bora itakuwa kuchagua HDHP, anasema Beaton. Walakini, kabla ya kufanya uchaguzi huu, hakikisha bajeti yako inaweza kuishughulikia. Je! Utaweza kulipa $ 250 kwa ziara ya ofisini siku ya ziara yako, au $ 800 kwenye chumba cha dharura, na kadhalika, hadi punguzo lako litakapopatikana? Ikiwa bajeti yako ya sasa haina nafasi ya kulipia gharama kubwa wakati wa huduma, basi unahitaji kufikiria mara mbili kabla ya kuchagua mpango wa HDHP.

Inaweza kuwa na maana zaidi kwa muda mrefu kuchagua mpango wa PPO na malipo ya juu kila mwezi lakini upate chanjo zaidi ya bima. Hii ni kweli haswa kwa wale ambao hesabu zao zinaonyesha kuwa HDHP ingegharimu zaidi kutoka mfukoni au kwa wale ambao hawako tayari kubashiri kutokuwa na gharama zozote za matibabu zisizotarajiwa zinatokea kwa mwaka mzima.

Mambo mengine ya kuzingatia

Kuchagua mpango wa bima ya afya ni uamuzi wa kibinafsi ambao unahitaji kupima mambo mengi, pamoja na:

  • Hali yako ya afya
  • Afya ya familia yako
  • Upendeleo wa kubadilika kwa watoa huduma ya afya au wataalamu
  • Hali yako ya kifedha
  • Ikiwa unaweza kulipa mbele zaidi na malipo kwa chanjo zaidi
  • Je! Unaweza kutumia pesa ngapi za HSA
  • Kofia ya matumizi ya mfukoni kwa kila sera

Ikiwa bado unahitaji msaada wa kuchagua mpango, wasiliana na wakala wa bima ya afya au wafanyikazi wa HR katika kampuni yako. Una nafasi ya kurekebisha mpango wako kila mwaka wakati wa uandikishaji wazi au katika hali ya mabadiliko ya hali ya maisha. Matukio ya kufuzu ya maisha ni pamoja na ndoa au talaka, kuzaliwa kwa mtoto, n.k.

Okoa na SingleCare

Bila kujali bima yako ya bima ya afya, Kuponi za SingleCare zinapatikana kwa wateja wote wa duka la dawa. Hata ikiwa huna bima ya afya, unaweza kutumia SingleCare kupata punguzo kwa maagizo mengi.

SingleCare sio aina ya bima ya afya, na haiwezi kutumika pamoja na bima yako ya afya. Gharama zozote za nje ya mfukoni kwa maagizo yaliyopunguzwa na kuponi ya SingleCare hayatumiki kwa punguzo lako.