Kuu >> Kampuni >> Je! Ni tofauti gani kati ya HSA, FSA, na HRA?

Je! Ni tofauti gani kati ya HSA, FSA, na HRA?

Kampuni Uliza SingleCare

Bima haitoi kila kitu. Hapo ndipo mipango ya akiba ya HSA, FSA, na HRA inakuja- ni njia ya kutenga pesa kwa gharama za kiafya unajua zinakuja, ambazo haziingii chini ya mwavuli wako wa faida.

Ikiwa umejiajiri, au ununua bima yako mwenyewe, unastahiki tu HSA. Ikiwa unapata bima kupitia mwajiri wako, unaweza pia kupata moja-au aina hizi zote za akaunti. Na labda unashangaa ni jinsi gani (na kwanini) unapaswa kuchagua moja juu ya nyingine.

Katika supu ya alfabeti ya mpango wa akiba ya mishahara vifupisho, ni rahisi kupoteza wimbo. Je! Kila kifupisho kinafanya nini kweli maana? Je! Ni tofauti gani? Ni nini hicho hicho? Ikiwa unachanganya sheria, inaweza kuishia kukugharimu pesa. Tumia mwongozo huu kuwatenganisha.

Je! HSA inasimama kwa nini?

Akaunti ya akiba ya afya (HSA) ni njia maalum ya kutenga pesa ili kufidia gharama zako za matibabu kabla ya kukutana na bima yako inayopunguzwa. Inapatikana kwa mtu yeyote aliye na mpango wa juu wa afya inayokatwa (HDHP).

Ni nini kinachostahiki kama mabadiliko ya juu yanayopunguzwa kila mwaka. Katika 2019 , ni $ 1,350 au zaidi kwa mtu binafsi, na $ 2,700 au zaidi kwa familia. Mnamo mwaka wa 2020, viwango hivyo huenda hadi $ 1,400 na $ 2,800. Ni muhimu kujua ni gharama zipi zinapaswa kulipwa nje ya mfukoni kabla ya punguzo kufikiwa ndani ya HDHP, anasema Tim Church, Pharm.D., Mkurugenzi wa yaliyomo Mfamasia wako wa Fedha . Ingawa malipo kwa ujumla yatakuwa ya chini, ikiwa mtu hana uwezo wa kulipia maelfu ya dola kwa huduma isiyotarajiwa, hii inaweza kusababisha deni la matibabu au kuzuia watu wengi kutafuta huduma hapo mwanzo.

Kusudi la HSA ni kufanya iwe rahisi kulipia gharama za matibabu (kama vile ziara zisizotarajiwa kwa daktari au utunzaji wa hali sugu) kabla ya punguzo lako kutimizwa na bima yako ianze kulipia gharama. Akaunti inafadhiliwa kidogo kutoka kila malipo; waajiri wanaweza kuongeza fedha kama sehemu ya mpango wa faida za kiafya pia. Nadhani mtu yeyote anayegunduliwa na hali moja au zaidi ya muda mrefu anaweza kutumia huduma ya afya mara nyingi, na hivyo ana fursa zaidi ya kutumia HSA yake kwa ziara, nakala za dawa, na / au vifaa vya msaidizi ambavyo haviwezi kufunikwa na bima yao, anasema Jeffrey Bratberg, Daktari wa dawa ., profesa wa kliniki katika Chuo Kikuu cha Rhode Island College of Pharmacy.

Manufaa ni:

Pesa yoyote unayohifadhi ni kabla ya ushuru. Maana yake, inapunguza mapato yako yote, na kiwango cha ushuru unacholipa.
Riba ya pesa kwenye akaunti yako haina ushuru.
Unamiliki akaunti. Kwa hivyo, ukibadilisha waajiri unaweka pesa zako, na hakuna kumalizika kwa fedha mwishoni mwa mwaka. Ikiwa hutumii pesa zote ulizohifadhi, salio linapita. Unaweza kutoa pesa kwa gharama ambazo hazina sifa kwenye akaunti, lakini utalipa adhabu ya ushuru hadi utakapofikia umri wa miaka 65.

Kwa kuongezea, kwa wale walio na mtiririko mzuri wa pesa au akiba nyingine ili kulipia gharama za matibabu katika mpango wa juu wa afya inayopunguzwa (HDHP), mtu anaweza kumchukulia HSA kama akaunti inayostahiki ushuru na pesa inayowekezwa, anaelezea Dk. Pamoja na faida zake tatu za ushuru, michango hadi kikomo cha juu itapunguza mapato ya jumla (AGI), kukua bila malipo, na mgawanyo unaweza kutolewa bila malipo kwa gharama za matibabu zinazostahili au bila kujali matumizi baada ya miaka 65.

Unapokea kadi ya malipo au hundi ambayo inachukua usawa wako wa HSA kwa gharama zinazostahiki, kama misaada ya kusikia au ada ya maabara ya kuchorwa damu. Ninapendekeza watu wazitumie kulipia nakala za dawa za dawa, dawa za OTC, kinga ya jua, tembelea kopi, na hata huduma za kliniki ya mfamasia ikiwa imefunikwa na HSA yao, anasema Dk Bratberg. Ili kuokoa pesa zaidi, tumia kadi yako ya SingleCare kwenye kaunta ya duka la dawa, ili kuhakikisha unapata bei nzuri.

Unaweza kuchangia hadi $ 3,500 kwa mtu binafsi au $ 7,000 kwa familia mnamo 2019. Mnamo 2020, kiwango cha juu hupanda hadi $ 3,550 na $ 7,100 mtawaliwa.

FSA inasimama nini?

Akaunti rahisi ya akiba (FSA) - wakati mwingine inaitwa mpangilio wa matumizi rahisi - ni njia ya kuweka kando dola za kabla ya ushuru kwa gharama za huduma za afya ikiwa una bima kupitia mwajiri wako. Waajiri unaweza changia FSA yako, lakini haihitajiki.

Unaweza kuweka akiba hadi $ 2,650 mwaka kwa mwajiri. Michango yoyote kwa FSA yako hupunguza mapato yako, na kiwango cha ushuru utakacholipa. Kuna njia mbili za kutumia pesa katika FSA yako: kutumia kadi ya malipo kulipa unavyotumia, au kwa kuwasilisha risiti (na nyaraka zingine zinazounga mkono) kwa malipo.

Fedha zilizohifadhiwa katika FSA zinaweza kulipia gharama na vifaa anuwai vya matibabu-na waajiri wengine hutoa huduma za kutegemewa za FSA ili kuokoa gharama za utunzaji wa watoto. Kuwa mwangalifu tu, kwa sababu FSA zina vizuizi fulani:

Lazima utangaze ni kiasi gani cha kuchangia kila kipindi cha malipo, na mara nyingi huwezi kuibadilisha hadi kipindi cha uandikishaji wazi.
Mwajiri wako anamiliki akaunti. Hiyo inamaanisha ukibadilisha waajiri, unapoteza pesa.
FSA nyingi zinahitaji utumie pesa yoyote kabla ya mwisho wa mwaka. Ikiwa hutumii salio, FSA hazizungushi pesa ambazo hazitumiki. Unapoteza pesa.

Ikiwa una hali ya kiafya ambayo unajua itagharimu kiasi fulani kwa mwaka, inaweza kuwa njia nzuri ya kupunguza bili za ushuru. Au, katika hali zingine ukigonga kiwango cha juu cha mchango kwa HSA, unaweza pia kuwa na FSA. Lakini, ikiwa wewe ni mchanga na mwenye afya na tabia ya kusahau juu ya utunzaji wa afya, FSA inaweza kuwa sio chaguo sahihi.

HSA dhidi ya FSA

HSA na FSA zina mengi sawa. Unachangia pesa za pretax-ambayo hupunguza mapato yako kwa madhumuni ya ushuru-kisha utumie kulipia gharama za matibabu mpango wako wa bima hauhusiki. Je! Ni tofauti gani kati ya HSA na FSA? Hapa kuna muhimu.

HSAs

HSA ni za watu walio na mipango ya afya inayopunguzwa tu.
Kikomo cha mchango ni $ 3,500 kwa mtu binafsi, $ 7,000 kwa familia.
Unaweza kubadilisha ni kiasi gani unachangia kwa mwaka mzima.
Fedha za HSA zinaendelea kutoka mwaka hadi mwaka.
HSA zinapatikana kwa waajiriwa na wafanyikazi wa kawaida.
Mtu huyo anamiliki akaunti ya HSA.
Akaunti hupata riba, na haina ushuru.
Akaunti ni yako hata ukibadilisha kazi.

FSAs

FSA zinapatikana kupitia waajiri, na mpango wa afya au bila.
Kikomo cha mchango ni $ 2,650.
Unaweza kubadilisha tu kiasi cha mchango wako wakati wa usajili wa wazi.
FSA zinatumia-au-au-kuipoteza, ikimaanisha, pesa zilizobaki zimekwenda mwishoni mwa mwaka.
FSA hazipatikani kwa watu ambao wamejiajiri.
Mwajiri anamiliki akaunti ya FSA.
Akaunti haipati riba.
Unapoteza akaunti ukibadilisha kazi.

Je! HRA inasimama kwa nini?

Akaunti ya ulipaji wa afya ( MCHEZO ) - wakati mwingine huitwa mpangilio wa ulipaji wa afya-ni njia ya mwajiri wako kulipia gharama zako za utunzaji wa mfukoni na aina yoyote ya mpango wa bima. Huwezi kuongeza pesa kwake, mwajiri wako tu ndiye anayeweza. Mwajiri wako anaamua ni kiasi gani cha kuweka kwenye mpango, na fedha zozote zinapatikana mwanzoni mwa mwaka.

Unaweza kutumia fedha za HRA kwa kulipia gharama za matibabu na kadi ya malipo ya HRA au kwa kuwasilisha gharama za ulipaji. Akaunti za HRA hufanya kazi na akaunti za FSA na HSA. Kawaida gharama hulipwa kutoka kwa FSA au HSA kwanza, kisha pesa kutoka HRA hutumiwa kwa tofauti hiyo.

Kulingana na jinsi mpango huo umewekwa, fedha zinaweza kuzidi kutoka mwaka hadi mwaka.

HRA dhidi ya HSA

Lengo la HRA na HSA ni sawa: kutenga pesa kulipia gharama za huduma za afya ambazo hazifunikwa na bima. Hapo ndipo kufanana huisha. Tofauti kati ya HRA na HSA? Soma orodha hapa chini.

HRAs

HRA zinaweza kutolewa na aina yoyote ya mpango wa bima.
Hakuna kikomo cha chini au cha juu cha mchango. Lakini, mwajiri lazima aongeze faida sawa ya HRA kwa wafanyikazi wote wa darasa moja.
Waajiri tu ndio wanaweza kuchangia HRAs.
Fedha za HRA kawaida hurudi kwa mwajiri mwishoni mwa mwaka. Waajiri wengine wanaweza kuruhusu sehemu ya fedha kusonga tena.
HRA hazipatikani kwa watu waliojiajiri.
Mwajiri anamiliki akaunti ya HRA.
Akaunti haipati riba.
Unapoteza akaunti ukibadilisha kazi.

HSAs

HSA ni za watu walio na mipango ya afya inayopunguzwa tu.
Kikomo cha mchango ni $ 3,500 kwa mtu binafsi, $ 7,000 kwa familia.
Mtu yeyote anaweza kuchangia HSAs: watu binafsi, waajiri, au wanafamilia.
Fedha za HSA zinaendelea kutoka mwaka hadi mwaka.
HSA zinapatikana kwa waajiriwa na wafanyikazi wa kawaida.
Mtu huyo anamiliki akaunti ya HSA.
Akaunti hupata riba, na haina ushuru.
Akaunti ni yako hata ukibadilisha kazi.

HRA vs HSA dhidi ya kulinganisha FSA

Bado huna hakika jinsi ya kutenganisha akaunti hizi? Rejelea jedwali hapa chini, kwa tofauti zao kuu.

	HSA	MCHEZO	FSA
Unamiliki akaunti.	+	✘	✘
Mwajiri wako anamiliki akaunti.	✘	+	+
Ukimwacha mwajiri wako, unaweza kuweka pesa.	+	✘	✘
Unaweka pesa ndani.	+	✘	+
Mwajiri wako tu ndiye huweka pesa.	✘	+	✘
Kuna mipaka juu ya kiasi gani unaweza kuchangia kila mwaka.	+	✘	+
Lazima uwe na mpango wa bima inayopunguzwa sana.	+	✘	✘
Fedha ambazo hazijatumika kila wakati huzunguka kutoka mwaka hadi mwaka.	+	✘	✘