Bima ya afya ya COBRA ni nini?
Huduma ya Afya ya Kampuni ImefafanuliwaCOBRA inaweza kuibua picha za nyoka hatari, lakini kwa kweli ni sheria kusaidia watu ambao wamepoteza kazi zao au kuona masaa yao yamepunguzwa kuweka bima yao ya afya. Inaitwa COBRA kwa sababu imetajwa kama Sheria ya Usuluhishi wa Bajeti ya Omnibus ya 1985.
Kuanzia 2018 , Wamarekani 49% walipokea bima yao kama sehemu ya mpango wa afya wa kikundi kupitia mwajiri wao. Ikiwa watu hao watapoteza kazi zao au kuona saa zao za kazi zikipunguzwa kutoka wakati wote hadi wakati wa muda bila faida ya kiafya — kama ilivyotokea kwa kiwango kikubwa katika janga la COVID — inaweza kuwa hali ngumu. Hapo ndipo COBRA inaingia. Inawaruhusu watu kukaa kwenye mpango wa kikundi kwa muda wakati wanapata njia nyingine ya bima ya afya.
Ingawa hiyo inaonekana kama chaguo nzuri, bima ya COBRA kawaida ni ghali zaidi kuliko mpango wa wafanyikazi wanaofanya kazi na sio chaguo rahisi kila wakati. Walakini, iko hapo kulinda wafanyikazi ambao hawana chaguzi zingine kwa muda mfupi.
INAhusiana: Bima ya afya ya muda mfupi ni nini?
Bima ya COBRA ni nini?
COBRA ni sheria inayodhibitiwa na serikali ya shirikisho na Idara ya Kazi ya Merika, lakini majimbo mengi yana sheria zao ambazo zinafanana. Kwa kweli, kuwa na bima ya COBRA-pia inaitwa chanjo ya mwendelezo wa COBRA-inamaanisha kuwa wewe na familia yako mnaruhusiwa kukaa kwenye mpango wa afya wa kikundi cha mwajiri wako kwa muda mdogo baada ya kazi yako kuisha au kubadilika.
Lakini sio kila mtu anayepoteza kazi yake anastahiki kufunikwa na COBRA. Sheria ya shirikisho inatumika tu kwa wafanyabiashara walio na wafanyikazi 20 au zaidi. Sheria zingine kama za COBRA zinahusu biashara ndogo ndogo. Sheria hizi mara nyingi hujulikana kama mini-COBRAs.
Ili kustahiki COBRA, lazima pia uwe na uzoefu wa hafla ya kufuzu, ambayo ni pamoja na kukomeshwa kama mfanyakazi kwa chochote isipokuwa utovu wa nidhamu mbaya au upunguzaji wa masaa. Kulingana na Idara ya Kazi , mwenzi au watoto tegemezi wa wafanyikazi waliofunikwa wanastahiki COBRA katika hafla zifuatazo za kufuzu:
- talaka au kujitenga kisheria kutoka kwa mfanyakazi aliyefunikwa
- kifo cha mfanyakazi aliyefunikwa
- mtoto tegemezi anatimiza miaka 26 na hastahiki tena mpango wa afya wa kikundi cha mfanyakazi uliofunikwa chini ya Sheria ya Huduma Nafuu (ACA)
Ili kufuzu, mfanyakazi aliyefunikwa (au mwenzi wake au watoto wanaomtegemea) lazima awe ameandikishwa katika mpango wa bima ya afya ya kikundi siku moja kabla ya hafla ya kufuzu, na mpango huo lazima uendelee kuwa mzuri kwa wafanyikazi wanaofanya kazi baada ya tukio la kufuzu.
Ninaombaje COBRA?
Baada ya hafla ya kufuzu, mwajiri lazima awaachie wanufaika waliohitimu kujua juu ya ustahiki wao wa COBRA, na mwajiri au mwajiriwa aliyefunikwa lazima airuhusu kampuni ya bima inayosimamia mpango wa kikundi kujua juu ya hafla hiyo.
Ni jukumu la mwajiri kuarifu mpango huo ndani ya siku 30 kwa yafuatayo hafla za kufuzu :
- kufunikwa kukomeshwa kwa mfanyakazi
- kupunguzwa kwa masaa ya mfanyakazi aliyefunikwa
- ilifunikwa kifo cha mfanyakazi
- mfanyakazi aliyefunikwa anastahiki Medicare
- kampuni ya sekta binafsi inafilisika
Mfanyakazi aliyefunika au walengwa wengine waliohitimu ana jukumu la kuarifu mpango huo ikiwa tukio linalostahiki ni talaka au kujitenga kisheria, au ikiwa mtoto atapoteza hadhi yake ya kutegemea chini ya mpango wa kikundi.
Baada ya mpango kuarifiwa, kampuni ya bima inahitajika kuwapa walengwa waliohitimu ilani inayoelezea haki zao chini ya COBRA na jinsi ya kujiandikisha kwa chanjo ya kuendelea. Ilani hii ya uchaguzi lazima ipewe walengwa waliohitimu ndani ya siku 14. Baada ya kupokea ilani ya uchaguzi, utakuwa na siku 60 za kuamua ikiwa utachagua chanjo ya COBRA au la.
Kila mnufaika anayestahili kufunikwa na mpango wa kikundi anaweza kufanya uamuzi wake mwenyewe juu ya bima ya COBRA, na ikiwa mnufaika yeyote ataachilia chanjo ya COBRA, wanaruhusiwa kubatilisha msamaha huo na kuchagua chanjo ya COBRA baadaye, maadamu watafanya hivyo ndani ya 60 sawa -siku ya uchaguzi.
COBRA inachukua muda gani?
Urefu wa muda wa chanjo ya COBRA inategemea tukio la kufuzu na mpango wa kikundi wa kampuni. Sheria ya Usuluhishi wa Bajeti ya Omnibus inahitaji kwamba chanjo inayoendelea ipatikane kwa miezi 18 au 36, lakini mipango mingine ya afya ya kikundi inaweza kutoa chanjo kwa muda mrefu zaidi ya huo.
Ukipoteza kazi yako au kuona kupunguzwa kwa masaa ya ajira, una haki ya chanjo ya COBRA kwa miezi 18. Matukio mengine ya kufuzu (isipokuwa ustahiki wa Medicare) husababisha kuwa na haki ya kufikiwa kwa miezi 36.
Walakini, ikiwa chanjo yako imefungwa kwa miezi 18, unaweza kustahiki kuongezewa kwa chanjo katika visa viwili: Kwanza, ikiwa ni mlemavu na unakidhi mahitaji fulani, kwa hivyo chanjo ya walengwa wote waliohitimu inaweza kupanuliwa kwa miezi 11 . Pili, ikiwa hafla yako ya kufuzu inakufanya usistahiki kufidiwa tena. Hafla kama hizo ni pamoja na kifo cha mfanyakazi aliyefunikwa, talaka ya mfanyakazi aliyefunikwa, mfanyakazi aliyefunikwa anastahiki Medicare, au mtoto kupoteza hadhi ya kutegemea chini ya mpango wa kikundi. Katika kesi hizi, chanjo ya COBRA inaweza kupanuliwa miezi mingine 18 hadi jumla ya miezi 36.
Medicare na COBRA
Wakati mfanyakazi aliyefunikwa anastahiki Medicare chini ya miezi 18 kabla ya hafla ya kufuzu, kuendelea kufunikwa kwa mwenzi wa waajiriwa na watoto wanaomtegemea anaweza kudumu hadi miezi 36, ukiondoa idadi ya miezi ambayo mfanyakazi aliyefunikwa alikuwa amestahili Medicare. Kwa mfano, ikiwa mfanyakazi aliyefunikwa alistahiki Medicare kwa miezi 10 kabla ya hafla ya kufuzu, walengwa wengine waliohitimu kwenye mpango wa afya wa kikundi watakuwa na haki ya chanjo ya COBRA kwa miezi 26.
Inawezekana, na wakati mwingine inashauriwa, kuwa na chanjo ya COBRA na Medicare wakati huo huo. Kwa habari zaidi juu ya jinsi ustahiki wa Medicare unavyoathiri chanjo ya COBRA, Idara ya Utawala ya Faida ya Usalama inaweza kufaidika askebsa.dol.gov au kwa simu kwa 1-866-444-3272.
Je! COBRA inagharimu kiasi gani?
Karibu katika visa vyote, chanjo ya COBRA ni ghali zaidi kuliko chanjo hiyo itakuwa kwa wafanyikazi wanaofanya kazi.
Chini ya Sheria ya Huduma ya bei nafuu, mipango ya afya inayotegemea kazi inahitajika kutoa chanjo ya chini au bora. Chanjo ya chini ni hufafanuliwa kama mpango ambao unalipa angalau 60% ya jumla ya gharama ya huduma za matibabu kwa idadi ya watu, na inajumuisha chanjo kubwa ya daktari na huduma za hospitali za wagonjwa. Hiyo inawafunika wafanyikazi kulipa asilimia nyingine 40%.
Kwa kawaida, chini ya COBRA, hautakuwa tena na mwajiri wako akilipa sehemu yake ya 60%, ambayo inamaanisha unaweza kuwa kwenye ndoano kwa gharama yote ya sera ya bima. Kwa kweli, chini ya sheria ya COBRA kampuni ya bima inaruhusiwa kutoza hadi 102% ya gharama ya mpango kama huo kwa mfanyakazi anayefanya kazi (2% ya ziada huenda kwa gharama za kiutawala). Na ikiwa utachukua nyongeza ya chanjo ya miezi 11 kwa ulemavu, kampuni ya bima inaruhusiwa kutoza hadi 150% ya gharama ya kawaida ya mpango kwa miezi hiyo 11.
Yote yameambiwa, inamaanisha kuwa malipo ya bima ya afya - kiasi kinacholipwa kwa kampuni ya bima mara kwa mara — kinaweza kuwa ghali sana chini ya COBRA. Na hata na COBRA, walengwa bado wanalazimika kulipa kopi za kawaida za mpango huo kwa ziara za daktari na kutolewa kila mwaka (kiasi ambacho mtu anayepewa bima lazima alipe kabla ya bima kuanza). Gharama unazolipa zinaweza hata kuongezeka ikiwa gharama ya mpango wa kikundi hupanda.
Sheria ya COBRA inasema kwamba kampuni ya bima lazima ikuruhusu kufanya malipo ya malipo kila mwezi ikiwa utachagua. Mipango mingine inaweza pia kukuruhusu kufanya malipo ya kila wiki au kila robo mwaka. Wafaidika waliohitimu kawaida hulazimika kufanya malipo yao ya kwanza ya malipo ndani ya siku 45 tangu kuanza kwa bima ya COBRA Ukikosa malipo, kampuni ya bima lazima ikupe siku ya neema ya siku 30 ambayo utafanya malipo yoyote bora, lakini baada ya hapo, ikiwa malipo bado hayajafanywa, unaweza kupoteza faida zako zote za COBRA.
Njia mbadala za COBRA
Kwa kuzingatia hali ya gharama kubwa ya bima ya COBRA, Idara ya Kazi inapendekeza kwamba watu ambao hivi karibuni wamepata hafla ya kufuzu watafute bima ya bei rahisi zaidi kupitia njia tofauti. Hapa kuna chaguzi chache za chanjo:
Mpango wa afya wa mwenzi: Ikiwa familia yako inapoteza chanjo ya afya ya mwajiri wako, angalia ikiwa mwajiri wa mwenzi wako anatoa bima ya afya. Hii itakuwa ya gharama kubwa zaidi kuliko kuendelea na chanjo yako iliyopo na COBRA.
Mpango mwingine wa kikundi: Ikiwa utapoteza bima yako ya afya inayotegemea kazi, wewe, mwenzi wako, au wategemezi wako unaweza kuruhusiwa kujiandikisha katika mpango mwingine wa afya wa kikundi wakati wa Kipindi maalum cha Usajili. Hiyo inamaanisha sio lazima usubiri hadi msimu ujao wazi wa usajili.
Soko la Bima ya Afya: Tukio la kufuzu pia hukuruhusu kutumia kipindi maalum cha uandikishaji kujiandikisha kupitia Soko la Bima ya Afya au ubadilishaji wa bima ya jimbo lako. Hapa ndipo unaweza kulinganisha sera na kuona makadirio ya malipo, punguzo la bei, na gharama za nje ya mfukoni. Si lazima lazima usubiri hadi ijayo kipindi cha uandikishaji wazi , na ikiwa unapata bima ya afya kupitia Soko, unaweza kustahiki mkopo wa ushuru ambao unaweza kupunguza malipo yako. Kuomba mpango wa Soko, tembelea huduma ya afya.gov au piga simu 1-800-318-2596.
Matibabu au Mpango wa Bima ya Afya ya Watoto (CHIP): Kwa familia zenye kipato cha chini na watu wanaostahiki, Medicaid na CHIP hutoa huduma ya afya ya gharama ya chini au bila gharama. Ili kuona ikiwa unastahiki matibabu, tembelea tovuti ya Medicaid ya jimbo lako au Idara ya Afya na Huduma za Binadamu ya Merika huko hhs.gov . Kuomba CHIP, piga simu 1-800-318-2596 au ujaze programu kupitia Soko la Bima ya Afya .
Jinsi ya kuokoa kwa maagizo na au bila COBRA
Bila kujali ikiwa unachagua COBRA kuendelea chanjo au la, unaweza kuokoa kila wakati dawa za dawa na kuponi kutoka kwa SingleCare. Ni bure kutumia na utapata bei ambazo zinaweza hata kuwa rahisi kuliko kopi yako ya bima. Anza kutafuta singlecare.com kwa dawa yako na uone ni nini unaweza kuokoa.
